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中银中证中银中证100指数基金

admin 874

对于购买基金,我通常的习惯是当上证指数低于3000点时开始定投,3300点时停止定投,3500点时赎回。而定投标的选择则应以宽基指数基金为主,如中证1000、中证500、沪深300等。选择这些点位进行定投以及选择这些品种的基金的原因,我已经在之前的文章中详细解释过,这里就不再赘述。

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有趣的是,我的一位粉丝在银行咨询我是否可以购买这些基金进行定投,但银行工作人员却向他推荐了其他几款基金。我了解到这些情况后,对银行工作人员推荐的基金表示了否定。那么,我为何会否定这些基金呢?

银行工作人员向他推荐的四款基金包括:中银沪深300等权重指数(163821)、中银中证100指数增强(163808)、广发纳指100ETF联接人民币(QDII)A(270042)以及广发中证500ETF联接A等。我为何否定了这些基金呢?原因有三:

首先,定投指数基金的主要原因是因为这些基金完全复制指数,不受人为因素影响,长期数据显示成功率较高。而等权重指数则是人为改变了指数的构成和配置比例,可能导致最终结果出现较大偏差,盈利情况无法预测。

其次,增强指数基金更是只有一个指数作为参照对比,实际操作与指数完全无关,无法保证定投的准确性。

最后,纳指100更是存在问题,虽然它以我国上证指数为依据判断定投时间点,但最终标的却选择美国的纳斯达克指数,与我国市场实际关联性较弱。

为什么会出现这种情况呢?有两点原因:一是银行工作人员的能力有限,没有充分了解这些基金之间的差异,仅凭客户想购买指数基金这一需求,就按照过去的习惯性进行推荐;二是工作人员可能有意为之,以提高自己的业绩。

至于那位粉丝在2009年9月2日购买的中银100基金,至今的亏损情况如下:

2009年9月2日,中银中证100股票指数基金处于认购期,认购费率为1.20%,单位净值为1元,他持有的基金份额为5000*(1-0.012)/1=4940份。2010年1月19日,该基金进行分红,每份派现0.01元,分红金额为4940*0.01=49.4元,该基金默认的分红方式为现金分红(他应该已经收到现金分红了)。

2015年3月4日,该基金单位净值为0.9780元,他持有的基金市值为4940*0.9780=4831.32元。

因此,他的投资本金为5000元,扣除分红后的实际投资额为4831.32元,亏损额为5000-4831.32-49.4=-119.28元。即使算上现金分红,他目前依然账面亏损119.28元。


参考资料