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银行ftp是什么意思?银行ftp利率是什么意思

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银行FTP,全称内部资金转移定价,是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,以达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这种模式主要体现在负债业务和资产业务上。

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对于负债业务,即拉存款部门,FTP价格越高,业务创造的价值就越大。在实行FTP计价后,资金上存下借的业务被废除,总行一级和各级分行都采用FTP计价,包括存贷款业务,都有资金价值和资金成本。存款的利润用FTP-存款利率计算,贷款的利润用贷款利率-资金成本计算。有了FTP之后,上级行对下级行的责任利润考核就变得方便。

至于FTP收益率的计算,国际通行的FTP定价原则是期限匹配原则。根据FTP定价曲线,按照业务的期限特性、利率类型和支付方式等逐笔确定存、贷款等相关业务的FTP价格。


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